Wenn Du einen Privatkredit aufnehmen möchtest, solltest Du Dir bewusst sein, dass es auch Risiken gibt. Hier sind einige der wichtigsten zu beachten:
Hohe Zinsen: Private Kredite haben oft höhere Zinssätze als Bankkredite. Das bedeutet, dass Du am Ende mehr Geld zurückzahlen musst, als Du ursprünglich geliehen hast.
Betrug: Es gibt viele Betrüger da draußen, die versuchen, ahnungslose Menschen auszunutzen. Sei vorsichtig bei Angeboten von privaten Kreditgebern, die Dir unglaublich günstige Konditionen anbieten.
Keine Absicherung: Im Gegensatz zu Bankkrediten gibt es bei Privatkrediten keine Absicherung durch eine Bank oder eine andere Institution. Wenn der Kreditgeber in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder verschwindet, kann es schwierig sein, dein Geld zurückzubekommen.
Verschuldung: Wenn Du mehrere Privatkredite aufnimmst und Dich nicht an Deinen Zahlungsplan hältst, kannst Du schnell in eine Schuldenspirale geraten.
Außerdem gibt es noch einige andere Risiken beim Abschluss eines Privatkredits, die Du unbedingt berücksichtigen solltest: Insbesondere solltest Du bedenken, dass ein Kreditvertrag bindend ist und du dich an alle vereinbarten Bedingungen halten musst – vor allem an die Rückzahlungstermine. Solltest du deine Ratenzahlung versäumen oder gar ausfallen lassen, können unnötige Gebühren entstehen oder sogar negative Auswirkungen auf deinen Schufa-Score haben. Daher solltest Du Dir gut überlegen, ob Du Dir den Privatkredit leistet kannst und ob Du ihn pünktlich zurückzahlen kannst – gerade falls sich etwas in Deiner Lebenssituation ändern sollte! In jedem Fall empfehlen wir Dir, Dich gut zu informieren und Dich genau über alle Aspekte des Kredites zu informieren.
Anforderungen, die erfüllt sein müssen, um einen privaten Kredit zu erhalten
Du hast den Entschluss gefasst, einen privaten Kredit aufzunehmen? Dann sind einige wichtige Anforderungen zu erfüllen, um eine Zusage für einen solchen Kredit zu erhalten. Eines der wichtigsten Kriterien ist die Bonität des Kreditnehmers. Die Banken prüfen deine Schufa-Auskunft sehr genau und schauen sich an, ob du in der Vergangenheit bei anderen Krediten immer pünktlich gezahlt hast. Ebenso werden das Einkommen und die finanziellen Verhältnisse überprüft.
Darüber hinaus solltest du als Bürge fungieren können. Ein Bürge hat für die Rückzahlung des Privatkredites geradezustehen, falls der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, seine Ratenzahlung zu leisten. Der Bürge muss daher über ein entsprechendes Einkommen verfügen und solide Finanzen haben. Des Weiteren ist es notwendig, dass du als Kreditnehmer rechtliche Unbedenklichkeit aufweisen kannst. Dies bedeutet, dass du nicht unter Betreuung stehen darfst und keine Insolvenz beantragt haben musst. Solltest du trotzdem noch Schulden haben, muss deren Tilgung eingeplant werden können. Auch brauchst du Grund Papiere zur Vorlage beim Bankinstitut. Hierzu gehört neben dem Personalausweis oder Reisepass auch die Arbeitsbescheinigung oder andere Nachweise über dein regelmäßiges Einkommen. Es ist ratsam, schon vor Antragstellung diese Unterlagen zusammenzutragen, damit die Bearbeitungsmöglichkeit des Privatkredites beschleunigt werden kann. Wenn all diese Anforderung erfüllt worden sind, steht ihm nichts mehr im Wege, um seinen privaten Kredit bewilligt zu bekommen!
Unterschiede zwischen Bank- und Nichtbank-Kreditgebern
Nun, da Du mehr über Privatkredite weißt, kannst Du die verschiedenen Kreditgeber vergleichen und entscheiden, welcher der Richtige für Dich ist. Bank- und Nichtbank-Kredite unterscheiden sich in einigen Punkten voneinander. Es gibt viele Gründe, warum Du Dich bei Deiner Kreditwahl zwischen Bank- und Nichtbank-Kreditgebern entscheiden musst. Die wichtigsten Unterschiede sind nachfolgend aufgelistet:
Zinsen: Banken bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als Nichtbank-Kreditgeber an. Dies bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass ein Bankkredit die bessere Wahl ist – es kommt auf Deine individuellen Bedürfnisse an. Wenn Du einen besonders schnellen Kredit benötigst, einen Mikrokredit sofort oder schlechte Kreditwerte hast, lohnt es sich möglicherweise, einen Nichtbank-Kredit in Betracht zu ziehen.
Bearbeitungszeit: Je nach Anbieter kann die Bearbeitungszeit für einen Privatkredit variieren – sowohl bei Bank- als auch bei Nichtanbietern. Im Allgemeinen sind jedoch Nicht Anbieter schneller als Banken, da viele von ihnen Online Anträge annehmen und sofort bearbeiten können. Bei Bankkreditanträgen wird hingegen normalerweise eine manuelle Prüfung durchgeführt, was etwas länger dauern kann.
Es ist wichtig zu verstehen, dass jeder Antrag individuell geprüft wird – unabhängig vom Kreditgeber, den Du letztlich wählst. Daher solltest Du Dir immer Zeit nehmen, um alle verfügbaren Optionen zu erforschen und herauszufinden, welcher der beste für Deine finanziellen Bedürfnisse ist. Am Ende des Tages hängt die Entscheidung über Deine Kreditauswahl von Deinem Budget ab – mach Dir also keine Sorgen!